导读
很多“有车一族”都会遇到这样的尴尬：亲戚朋友来借车，是借还是不借？不借！又怕得罪人。借！又担心车子借后会出现“意外状况”。万一出人命，这问题可大了！车主很可能承担连带责任，而且即使买了足够的保险，也不一定能获得理赔。那车主该如何避免这样的无妄之灾？
现象
借车借出百万罚款和4条人命 吃力不讨好啊！
新车落地，车借朋友后，车身多了一道三寸划痕。该让朋友赔偿？还是有苦自己扛？普通碰撞摩擦最多就是心疼点钱，万一还违章被扣分，这是该扣谁的分啊？
上述的情况还算小事，这万一还闹出人命这可怎么办？国庆期间还真发生了这悲剧！一辆宝马越野车突然高速冲上河堤，在空中翻转180°后，直接拍在对岸的河堤上，车体几乎扁平，车内四人殒命，驾驶人也死亡，但其并非车主。而由于驾驶人即肇事者已经死亡，车主不但要自行承担车辆的损失，还需承担4名乘客的死亡赔偿金。因此，借车借出了百万罚款和四条人命的官司！
如果朋友借车酒驾，车主要承担赔偿？一车主将车借给朋友，朋友因酒驾酿下1死3伤的惨祸。肇事司机被判入狱8年，而车主被判肇事司机连带承担近60万元的赔偿。
看到上述血淋淋的案例，你还敢把你心爱的车子借给别人吗？不少经历过“借车风波”的车主都坚定地表示：车与老婆恕不外借！
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辨析借车后发生事故，这到底是谁的责任？
根据网络数据调查分析：虽说很多车主都大喊“车与老婆恕不外借！”但是当真正遇上亲戚朋友来借车，尤其是一些相熟的亲戚朋友，即使心里有不情愿，但是出于各方面的考虑，大部分车主最终还是会选择把车子借出。
数据来源：华西汽车之家（制图：徐明意）
当车子借出后，能够完整归还回来绝对是件非常值得高兴的事情，但是万一发生了事故，那这到底算是谁的责任呢？保险是不是都能赔呢？
疑问一：车子是我的，但当我把车子借给了别人的时候，发生了事故，那作为车主的我需要承担责任吗？
根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条规定，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
也就是说，原则上是不需要车主承担责任的。但是，如果车主被判定为有过错的除外，此时车主则需要承担相应责任。那到底车主做了什么事情才会被认定为有过错呢？
第一，车主知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生的原因之一。第二，车主知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格。第三，知道或应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或麻醉药品，或患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车。第四，其他应当认定机动车所有人或者管理人有过错的情况。
疑问二：如果借车给别人，只要保证借车人各方面都符合标准，那作为车主就不必承担责任了？
其实不然。如果事故造成的损失较大，而借车人无赔偿能力，此时车主则需要垫付赔偿金（垫付赔偿金不超过汽车自身价格），但车主事后可向肇事司机及家人追讨垫付金额。
疑问三：如果借车人肇事后逃逸，车主是否需要承担赔偿责任？
如果车主被判定为无过错，那么车主无赔偿责任。《中华人民共和国侵权责任法》规定，车辆借出后驾驶人肇事逃逸，由保险公司在限额范围内赔偿，不足部分由道路交通事故社会救助基金垫付。车主无须承担赔偿责任。
道路交通事故社会救助基金，指对于抢救费用超交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险、机动车肇事后逃逸，可申请的救助基金。不过经实际调查发现，该救助基金尚未进行大面积推广，运营基本属于“停滞”状态。
疑问四：借车出事故，保险是不是都能赔？
如果出现下列情况，保险公司是不进行赔偿的。第一，借车人未经车主同意，二次转借。第二，借车人的驾照不合法、准驾类型与所借车型不符、借车人酒驾毒驾等。其中，交强险未明确毒驾属于责任免除，商业险对于醉驾、毒驾则明确责任免除。即如果驾驶员发生事故时醉驶，保险公司交强险、商业险均不承担赔付责任。如果致第三者受伤需抢救，保险公司可在医疗费用限额内垫付伤者抢救费用（驾驶员有责任的情况下最高垫付1万元，驾驶员无责任的情况下最高垫付1千元）。垫付后保险公司可向驾驶员实施追偿。醉酒驾驶导致的其他费用和损失，保险公司一律不承担赔偿责任。三，如果借车人借车后撞到了车主的家庭成员，保险公司是不进行赔偿的。
还需要特别注意的是，如果车主在购买保险时，在保单上指定了驾驶人（根据保险公司的不同，一般情况下指定驾驶人会有1-3个名额）。此时，若借车人发生事故，保险公司将有10%的免赔率。
免赔额的计算（制图：徐明意）
那么，当交强险和商业三者险同时并存，又该如何进行赔偿？赔偿的顺序是，先由交强险保险公司在责任限额范围内予以赔偿，再确定侵权人的侵权责任，然后由商业三者险保险公司依据保险合同予以赔偿，最后再由侵权人依照侵权责任法的相关规定承担剩余的侵权责任。
疑问五：车借他人使用，若他人违规扣分该怎么处理？
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十四条规定，公安机关交通管理部门根据交通技术监控记录资料，可以对违法的机动车所有人或管理人依法予以处罚。因此，根据交警的一般处理原则，如果属于非现场查获的违法行为，且不能确定违法的驾驶人，交警部门将一律以车辆人所有人的名义进行处理。通俗来说，如果把车借给别人，找不到违法者或是违法者不愿意主动承认，被罚的就是车主自己。
总之，借车吃力不讨好，而且还有可能会惹祸上身，因此借车需十分谨慎！如果实在要借车，也必须要好好了解一下借车人的性格脾气、人品嗜好和家庭状况，借也要借给靠谱的人！因为当发生事故时，保险公司除了审核事故原因、车辆的状态外，还需要对驾驶员的驾驶资质、行为状态等进行审核，最终确定是否属保险责任。因此对于新手、无证驾驶的人、性格小气和脾气暴烈的人或是人品不好的人，我们只能坚决地表示：抱歉！车与老婆恕不外借！
支招如何优雅地借车或拒绝借车？
借车难，不借车也难。下面我们就来谈谈，如果亲戚朋友来借车，该如何处理？如果决定要借车，是否需要签订某些协议，以明确责任？如果不借，怎么样拒绝会比较好？而对于需要向别人借车的朋友，又应该怎么做？
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一、如果亲戚朋友来借车，我们该如何处理？
无论是出于对自己负责还是对他人负责，我们在决定是否借车前，需先对各方面的条件和状况进行了解和确认。首先，先对车的安全性进行确认，确保所借出的车不存在导致交通事故的缺陷。其次，确保借车的亲戚或朋友他本人拥有驾照且驾照具有有效性。最后，确保借车时借车的朋友不是在饮酒状态、服用国家管制精神药品或麻醉药品或者其他有妨碍驾驶机动车的疾病。
二、如果决定要借车，我们该做什么？
首先，问清楚借车时间和事由，协商好还车时间。然后，向借车人介绍车辆相关的状况和参数，并共同检查是否存在违章，了解清楚车辆状况，避免事后纠纷。最重要的是，为保证双方利益，建议拟定借车免责协议，以明确责任。最后，达成一致后，交付钥匙，最好提供备用钥匙，可以降低风险。
值得一提的是，借车免责协议如何拟定才能最大限度地避免承担责任呢？
借车协议书
律师表示：借车免责协议，是对借车人与车主双方具有法律约束力，但对第三人无效。但可以在签订免责协议时明确载明：使用人不得喝酒开车，不得无证开车，不得违规使用车辆等，以此说明你在借车时不存在过错。如果在法庭上，使用人承认出借人在出借时已明确告知了自己这些注意事项，那么出借人也就不必承担责任了。所以，拟定一份借车免责协议是十分必要的，但我们出于事故人情，往往忽视了这一步骤。
三、如果不想借车，怎么拒绝会比较好？
拒绝别人总是很难，尤其是一些相熟的亲戚朋友。拒绝也是一门艺术，我们该如何委婉拒绝借车呢？
攻略一，强调只给车买了交强险，别的保险全部都没买。这样一说，谨慎的亲戚朋友都不会再向你借车了。攻略二，借故爱车拿去保养或大修理中。攻略三，直接表示车子已经借给某个亲戚开走，实在不行搬出老婆，装成“妻管严”，语气表情要到位，努力做到引起共鸣，激发他人的同情心。攻略四，时常通过社交网络圈子表态，车与老婆恕不外借，防范于未然！攻略五，给你的爱车装上指纹防盗锁和GPS定位防盗追踪器，想借你车的朋友估计也是有心无力了。攻略六，对方实在有急事，而且又是关系亲密的朋友，可以充当朋友司机直接接送而避免借车。
四、向别人借车，需要注意什么？
第一，开车请谨慎温柔，好好爱护他人的爱车。第二，车内的物品尽量不要乱动，不要侵犯他人隐私。第三，长时间使用车辆时，请给车主报平安。第四，如果真的发生碰刮事故，必须坦诚告诉车主，并且主动负责修理。第五，归还车前，把车子清理干净并且加满油。第六，记下车牌号，主动查违章，如果发生违章，应主动坦诚并承担责任。
